Z celé organizace, která jde do vašeho důchodu, je jen málo věcí tak důležitých jako vaše finanční plánování. Část toho zahrnuje aklimatizaci na nový systém, když přijde čas na každoroční podávání daní, i když se vaše příjmová situace pravděpodobně drasticky změní. Ale i když si možná myslíte, že jste na tento úkol připraveni, odborníci tvrdí, že existuje několik věcí, na které by senioři měli pamatovat při organizování všeho. Podle účetních čtěte dále, kde najdete nejkritičtější varování před daňovými přiznáními pro důchodce.
IRS vydává nové upozornění na 5 věcí, které musíte letos přiznat na daních.
Jakmile dosáhnete důchodového věku, můžete konečně dostat do rukou příjem ze sociálního zabezpečení, na který jste se léta těšili. Existuje však velká šance, že část nebo většina z nich může být zdanitelná – zvláště pokud vám stále přicházejí další peníze.
„Odhaduje se, že 40 procent lidí, kteří pobírají příjmy ze sociálního zabezpečení, musí z těchto dávek platit federální daně,“ říká Jessica Wheaton, certifikovaná účetní (CPA) a ředitelka daňových a účetních služeb ve společnosti Fiske & Company. „Pokud je sociální zabezpečení vaším jediným zdrojem příjmu, pravděpodobně se nemusíte obávat, ale pokud máte to štěstí, že máte jiné zdroje příjmů, které by zvýšily váš hrubý příjem, možná budete muset platit daně až do výše 85 procent vaše výhody.“
IRS vydává nové upozornění na 5 hlavních daňových změn, které potřebujete vědět před podáním
Mnoho lidí se po odchodu ze zaměstnání plánuje přestěhovat do teplejšího počasí nebo snížit počet zaměstnanců. Odborníci však upozorňují, že odchod do důchodu do jiného státu může mít významné daňové dopady, pokud nejste připraveni na podání žádosti.
„Některé státy, jako je Florida, nemají žádné daně z příjmu nebo nemovitosti, ale vysoké daně z prodeje, zatímco jiné, jako Connecticut, mají vysoké daňové sazby,“ vysvětluje Roxanne Hendrix, CPA a daňová expertka z JustAnswer. „Ujistěte se, že rozumíte daňovým zákonům oblasti, do které se stěhujete, abyste se vyhnuli nepředvídaným daňovým zátěžím.“
IRS varuje, že 20 % daňových poplatníků si nenárokuje velký refundační kredit – máte nárok?
Většina lidí se soustředí na to, aby si odložili dostatek finančních prostředků, aby mohli po ukončení práce pohodlně žít. Ale podle Hendrixe je důležité pamatovat si, jak je používat, jakmile skutečně odejdete z pracovní síly.
„Úřad IRS vyžaduje, aby kdokoli ve věku 73 let nebo starší převzal požadovanou minimální distribuci (RMD) z účtů s odloženým důchodem, jako jsou účty IRA a 401(k). Váš zůstatek na účtu a očekávané distribuční období určují částku, kterou musíte každý rok vybrat, “ říká Hendrix Nejlepší život. „Úřad IRS vyžaduje každoroční rozdělování, aby jednotlivci nemohli pokračovat v navyšování účtů s odloženou daní donekonečna a poté je předávat dědicům.“
Varuje však, že pokud za rok neodeberete požadované distribuce, daňová agentura na ně vyměří spotřební daň ve výši 50 procent. To znamená, že někdo, kdo nevybere 5 000 USD z požadované distribuční částky, zaplatí pokutu 2 500 USD.
„Jen si uvědomte, kolik musíte každý rok vybrat ze svých účtů před podáním, protože to poslední, co chcete, je platit navíc v daňové sezóně,“ varuje Hendrix.
I když jste většinu svého života typ člověka, který podává své daně bez účetního, složitost neustále se měnících daňových zákonů může ztížit udržení přehledu. To platí zejména pro období vašeho života, kdy finanční zabezpečení nemusí být tak zdravé jako během vašich pracovních let.
„Závislost pouze na daňové přípravě svépomocí bez vyhledání odborného poradenství může zvýšit pravděpodobnost chyb a promarněných příležitostí k daňovým úsporám,“ říká Hendrix. „Jedním z nejlepších způsobů, jak se těmto chybám vyhnout, je najmout si daňového profesionála nebo finančního poradce specializujícího se na plánování odchodu do důchodu.“
Poukazuje na to, že IRS spravuje online adresář federálních zpracovatelů daňových přiznání s pověřeními a specifickými kvalifikacemi, jako jsou registrovaní agenti. Často však existují způsoby, jak získat pomoc, aniž byste museli platit.
„I když jsme si jisti, že jste za ta léta nasbírali spoustu moudrosti, není žádná ostuda požádat o pomocnou ruku, zvlášť když je to zadarmo!“ říká Wheaton. „Program Daňové poradenství pro seniory (TCE) poskytuje bezplatnou pomoc oprávněným daňovým poplatníkům, zejména těm ve věku 60 let a starším.“
I když technologie usnadnila kompilaci vašich informací a archivaci online, poskytla zločincům také nové způsoby, jak se zaměřit na potenciální oběti. A bohužel, senioři jsou často terčem takových podvodů, často prostřednictvím e-mailů a telefonátů.
„Úřad IRS odhaduje, že kvůli podvodům souvisejícím s daněmi se každý rok ztratí miliony a tito podvodníci jsou den ode dne sofistikovanější,“ říká Wheaton.
Při řešení podezřelého hovoru od někoho, kdo tvrdí, že je zástupcem IRS, navrhuje řídit se pravidlem „v případě pochybností stačí zavěsit“. Poté se můžete obrátit přímo na IRS nebo se spojit se svým účetním, abyste potvrdili, zda byl hovor legitimní.
„Podvodníci mají tendenci vyžadovat od vás osobní údaje, jako je stav podání, vaše rodné číslo, PIN pro ochranu identity a další osobní otázky ve snaze připravit podvodná daňová přiznání za účelem vrácení daně,“ varuje. „A vezměte prosím na vědomí, že IRS vám nikdy nepošle e-mail, takže můžete ignorovat jakékoli zprávy, které tvrdí, že jsou od IRS. Buďte ostražití!“
Best Life nabízí nejaktuálnější finanční informace od špičkových odborníků a nejnovější zprávy a výzkumy, ale náš obsah nemá být náhradou za profesionální poradenství. Pokud jde o peníze, které utrácíte, spoříte nebo investujete, vždy se poraďte přímo se svým finančním poradcem.
